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中歐基金董事長竇玉明:合眾人之力,提供個人養老投資精品

時間:2019-02-11 來源:《中國基金報》

乘眾人之智,則無不任也;用眾人之力,則無不勝也。服務第三支柱個人養老投資,尤為是。

 

在過去的一年,中歐基金成立了國內首只2035養老目標日期基金,養老投教團隊的足跡遍布全國50余座城市,邁出公募基金探索個人養老投資的重要一步。盡管國內的個人養老投資幾乎從零起步,老百姓的養老儲備也不多,但若能合眾人之力,未來公募管理人服務養老事業的空間很大,中歐基金也在養老投資和服務各方面做了長遠規劃。

 

第一,持續創新開發適合各類人群差異化養老需求的專屬產品。養老產品需要面對不同年齡階段和不同層次的投資者,民眾對投資期限、收益回報、流動性、風險控制的要求各不相同。去年10月,中歐基金發行了國內首只2035養老目標日期基金,針對性服務38至48歲、在2035年前后退休的人群;其“姊妹基金”中歐養老2050目前也在發行準備中,差異化服務于85后人群的養老投資需求。

 

公募基金的優勢在于可以結合不同投資者的不同需求,設計出費用合理、結構明晰、服務便捷的多樣化養老產品。未來,中歐基金還將在已有產品的基礎上,持續開發布局“養老目標日期系列基金”,致力于幫助各類投資者實現養老規劃。

 

第二,服務個人養老投資最關鍵的是做好長期業績。對于養老金投資,基金管理人的核心競爭力,相當程度上取決于底層資產的投資能力。中歐基金很注重培養投研團隊的長期投資能力,這既包括選股能力,也包括債券投資能力。長期來看,能在10年、20年后為老百姓積累更多的養老資產,這才是基金管理人的價值所在。

 

過去五年,中歐基金股票投資主動管理收益率約98.91%,在可比的基金公司中排名第1;債券投資主動管理收益率為48.35%,排名行業前15%(銀河證券,截至2018年末)。以此為起點,中歐還將持續提升投資能力,完善風險控制,持續為個人養老投資創造長期價值。

 

第三,為民眾提供更豐富、更優質的養老投資解決方案。以中歐養老2035(TDF)為例,這不僅是一只基金產品,更可以把它理解為一種養老投資解決方案。理論上,投資者最便捷且能去追求超額收益的方式,就是投資TDF;而最好的投資方法是定投。只要每月堅持投入一定金額,其他諸如資產配置、倉位設定等專業問題,投資者都可以交給專業團隊來完成,輕松便捷。

 

除了養老目標日期基金(TDF),中歐基金未來在第三支柱建設方面還會做更多的嘗試,提供更豐富更優質的養老產品,以及智能投顧服務,幫助投資者自主組合千人千面的養老投資方案。

 

第四,推廣投資養老、價值投資、長期投資理念,普及養老金融知識。過去,中國老百姓習慣“儲蓄養老”的模式,也不熟悉投資養老的理念。養老投資中有很多專業名詞,往往被看作是高深且復雜的事情。但金融機構要做的事情就是“化繁為簡”,讓大家都能夠理解,并參與其中。

 

2018年,中歐基金就在全國50余座城市開展了養老投教培訓,投教行程幾乎繞了赤道2圈。在新的一年,中歐會承擔起更多的社會責任,持續養老投資意識和金融知識的傳播,從一線真實客群的實地反饋中汲取經驗,不斷提升公司未來在養老產品設計、投資管理和養老投教等方面的服務品質。

 

養老投資是一項長期的事業。伴隨個人養老金賬戶的入市,公募基金將面對更大的資產管理規模、更長的資金管理周期,這意味著過去在業內盛行、由“明星基金經理驅動”的投資模式已經難以為繼。要想真正服務好萬千大眾的養老投資需求,必須要走基本面投資之路,需要建設一個由研究驅動、標準化、流程化的投資研究體系。

 

借鑒國際領先的投資模式,并結合國內市場的長期實踐經驗,中歐基金已經形成了“1C+4P”的升級版投研體系:即以“1C”(Culture-文化)為基礎,打造“4P”架構(People-業內頂尖的人才,Philosophy-長期價值投資理念,Process-具有國際水準的投研流程,Platform-高度標準化、透明化的平臺運作)。

 

中歐基金的長期投資理念與養老金的長期投資屬性非常匹配。作為公募基金管理人,中歐基金最想做也是最擅長的,就是管理好養老金。立足于先進高效的投研體系,懷揣服務萬千大眾的責任之心,公募基金提供的產品本應具備三個特征:首先,需要長期業績好,尤其對于養老基金產品而言,長期業績至關重要;第二,需要保證公司各個基金產品的業績都穩定向好,而不僅只有幾只績優的招牌產品;第三,必須要降低基金產品的次品率,這樣才能讓每個老百姓都能放心地投資,這才是真正為萬千大眾提供精品基金。



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